   . -
  

 . 


      
             ,      .    ,           ;      ;              -    .

          - .

:  ,  ,  ,  ,  ,  ,  ,  ,  . -,    .     .





 

   . -



  , 2016







          .            ,   ,          ,            .     ,    ,  ,        ,               .   ,       ,        .     ,         -    .

       ,    :

  (         )            ;

  (        )  -         , -       ,  ;

  (        )         ;

  (...,          )   :       ;

  (  Group-IB),   (        Group-IB),   (      Group-IB)      λ,        ( );

  (   )           ;

  (        )            .



 ,
 ,
 , - ()




 1

      ()   





1.1.     


          ,        .

       2007.       ,   ,     ,    ,                 50%.

    ,   20112013., ,   ,   ,     - .  ,   ,            100200%     .               .

     ,                .    - Group-IB,           .

      ,      .      -       ,      ubi jus incertum, ibi nullum (      ).

        ,      :    ,                .

   ,           ,      - $ 446 (      Group-IB  2013.).       2013.    1.1.






.1.1.      ,  -



             ,     .

            -  ()     :       ( ).

        ,    .

.    ,     ,     ,  ,          .        /  ,          ,              ()    .

,        ,   : ,  ,  ,    ,    ,       .

       ,      .       ,      (  SMS-       ),            .

             :  ,        .     .

 .       ,        ,    -.   :

     .        ,   . ,       ( ,  );

                     ();

          .



 .       ,   ,                 .   :

  ,              (-);

  -          ,     ;

    ,            ;

          .



    .     ,         ,       .   :

    (, buhgalter.ru);

     (iframe),        ;

         (   )     .          ;

            ;

          .



     Black Hole    1.2.  ,   ,             /,   .      15,1%     .






.1.2.     Black Hole



    ()    : Java, Flash, Internet Explorer  Adobe Acrobat Reader.

 Group-IB     -,                2012.  I  2013.  ,           ,    ,       .  ,        ,   ,  -       .

   Group-IB  ,    :

   ;

  ;

   .



    Group-IB  2013. (http://report2013.group-ib.ru/),     ,  ,    1.3.

               ,    ,      .

   ,       :    ,  , ,  ,  .

                ,   .






.1.3.   ,  



    .   .     ,   ,     ,        (). -,     ,    1.4.

         .             .         .         . -,     ,    1.5.

       SIM-.    .    ,     SIM-,     . -,     ,    1.6.

       .   .           . -,     ,    1.7.






.1.4.-       






.1.5.-        ( )






.1.6.-       ,  SIM-






.1.7.-            



     .

              ,     SMS.         . -,     ,    1.8.

        .          .     ,     ,   SMS-. -,     ,    1.9.

  .         .       ,       . -,     ,    1.10.

        . ,  ,   ,     ,       .     ,  ,       ,   40  60%   .          .

  1.11            .       ,           ,  ,  5 .




1.2.    


               ,     ,        .






.1.8.-          






.1.9. -           ( )






.1.10.-       



      :   Json & Partners Consulting,    2014.  ,      ,   38%        .       -,     .     .






.1.11.    



-,       ,    ,  ,     .  -         .

-,   -:   -       .               .   ,     -,   :    ,        ,    -.  ,         . -          ,           . , 24% -   . -      : 40% -     .

      .       -        .

 ,      -    .  85%           , 38%   -    ,    ( Synovate Comcon, OnLife,  2014.).

         ,        .  ,     ,  .   Synovate Comcon, 40%  -    ,      100 000     32%.

           :  2014.      60%    2013.,    40% ( Synovate Comcon, , 2014.).

,    ,    -.  2014.  ,        ,       2013.

          .  ,    ,     -           .         ,      ,     .




1.3.    ,  


   Synovate Comcon,     2014.  14%    ( 16  54 )          .     -,   -,      58%.

    (47%)   -.

    (30%) 2534 .  55%        .

     ?             : 53%  ,     , 28%   , 13%   . 36%        -    , 20%    -.

         ,        ( 14% ).           21%   .

           23% .                .

       .    ,         .          ,       .         ,        ,     (  ,  ),   (     ),      (      ),    ,   (      ).

   ,             ( 10- ), 73%      ,           ( 9  10        ).       ,     (  -10      ).

     ,           .              ,     ,       .




1.4.  ,      



                 .

                    .  ,       ,      ,        .  ,           :  IP-,   ,    ,       .

  ,        ,        .

         ,         ,       .




1.4.1.  


  ,           ,       .

      SMS-,        ,       SMS-.

            ,      ,    ,   .           ,         .




1.4.2. 


             :         ,      .     ,      ,        .

     ,        .

   ,      .     ,     ,      https,   .         .    ,      ,      .

         ,   SMS-        ,       e-mail.   ,                   :  ,      .        (      )   .




1.4.3. ,    


  Synovate Comcon,  70%  -    -    .    ,         ,             .     ,       ,       ,   .

   ,             . ,   ,            .

      ,           -   ,    .    (   ,        .)           ,  SMS  e-mail.

        ,          .    ,  ,    SMS-  .

            -.        ,     ,         - .           ,    .

,  ,           .              .       ,      .

 ,        ,   .




1.5.       


 ,     ,     ()     ,    ,   .             ,           . -,     .               . -,          . , -,        .

        :

    .             () ,        .          ,   .           ,     .             ,        .

    .       ,       ( - )     $ 1    .            200 .            .    ,    -        .            .         :     (  )   ,    .       ,        .   ,    ,      .         .

.    , ,   ,       n     .        ,   .

 .         ,     .       -   :       ,     .    ,  SMS ****   ********  ,         . ,    SMS         .  ,    ,   ,      (doc, docx, pdf,   ,   1C, MySQL, MSSQL  .).               .

  .  ,       WMZ  WMR ( )       - .    :   ,            .            .




 2

 :       



     ,               ,   ,    ,    $2,1 .   3,6%  ,      $1,6 [1 - . :  ..        ,   ,           //  . 1.  2013.].    ,  2012.          $39,    2013.  $22[2 -      ..             () ,   ,    18  2013. (http://cbr.ru/pw.aspx?file = /press/press_centre/Nabiullina_18122013. htm).].




2.1.    


    (    )            .           [3 -      100 ,      ,    .               .         .].   ,     ,       .                         ,  ,  .

   ,      , :

        ,      ,    ;

    ,     ;

          .



   ,           ,         .

    (   ,     )      :  (placement),  (layering)   (integration).                     ,   .

   (placement)           . ,           .      ,          ,        (, , ,  ),    .    ,      ,     () ,   ,    (/),   ,         .          -,      ( ),  /,        ,    .

   (layering) ,  ,     ,     .         . ,          ,             ,   .             ,       .

     ,           .          [4 -          ,     ,         .    ,      ,      .]    -[5 -   -.     ( )      ,        .       ,            .    (,    )    -.].

         ( ,  ,   ),        (         ).             ,    (.2.1).    ,        ,          (,          ).






.2.1.          ,   



   (integration)     ,    ,  ,     (    , ,    .).

             ,         .       ,  , ,    ,    .    ,  ,   ,    -         .

,    ,         ,        .          ,        ,        .       ,    ,      ,    ,     ,   . ,         ,              ,    .           .

             ,         .      ,     ,            .

,      ,         ,  ,   ,     ,      ,    ,    .

,    ,     (      ).  ,             ,          .  ,        .    ,    ,     ,   ,   .      ,       .

 ,    ,    .        .    (   ,             -  .)    ,       .                  ,   .          ,           .

  ,    ,         (  )   (,   )     .

     ,      .        ,    ..      .     (   ).      ,      [6 - , 44  ( 20)    $1.    $1  256  ( 116).        .],  ,    ,       ,       .         -   .




2.2.  


       (        [7 -     ,  II       1 960 000 , ,   ,        (. :  .       /PC Week/RE. 20. 20  2013.).])         .             .         ,     .                    -      .             ,      .

    ,     ,         ,     .    ,          ,       ,     .

             .    1995. FinCEN[8 -       (Financial Crimes Enforcement Network  FinCEN)    1990.                  ,     .]          -.    1996.  FinCEN           ,        ,      .                .

                  ([9 -   Financial Action Task Force (FATF),   1989.   .      30 .        2003. 30  2013.       .     20132014. ,             .       .]),    .          ,         ,                .                         .

       ,           ,       .    ,        ,              .         , (   )        , :

 ,           ,               ;

  ,        ;

         ;

      (, ,    )    ;

           ;

  .



 40      1990.        ,   ,    .   ,       ,          ( 15, 16). ,  ,   15 ,               ,         .   16 ,    ,                  ,               .               ,   .  ,   ,            :

    ()       ,   ,  ,   ;

             ;

,               (),                ()         ,        (   1267 (1999)        1373 (2001),         ).



 16       ,     [10 -        ,                            ,  - ( .      ,         / . . .: , 2012. . 110).]     [11 -        ,     ,         ,     ()                ( . . 109).].

               ,              (    ).               (, )       ( ) .                    .

      ,            ,      ,        .

           11  2001.      ,  -      [12 - . :  .  11 .   ? .: , 2007   .  11  2001         . .: URSS, 2009.].           (,    ,           ).           .          .      [13 -  2001.      ,    ,  150000.].




2.3.       


       ,                .

           ,      ,          ,     .

           ,    RAND[14 - RAND (.     Research and Development    )    .   .].

            ,      .  :

  ;

       ;

 .



    .

  .     ,       ,      (    ),    ,               .                              .

       .                   .           .

 .     ,     ,            .

            .

  2.2            $100 000.           ( , ,         ).           ,      ,     .   ,    ,          .






.2.2.       ,       $100



     -.         -    -  ,          ,   -.   2.3    :

1)    (  -   ,       );

2)     (          ,   ).






.2.3.       -  



  2.4          . ,    ,      ,   ,        .         ,                      .






.2.4.        




2.4.  Liberty Reserve


   2013.  -       Liberty Reserve[15 -    Liberty Reserve   24  2013.         ,        ,        -.      -       Liberty      .     ,  ,    -.  ,        , -   .  ,        45        .    $25.].   2006. -   Liberty Reserve                 .    55    $6.

 Liberty Reserve   1     .   ,  ,   Liberty Reserve,   , , ,   .      ,    .     .   ,           . ,     (     -  )   Liberty Reserve     (Joe Bogus)           (to steal everything),      : 123,       ,     [16 - . :  .      //  . 58. 31  2013.].

    Liberty Reserve        .  ,    ,  ,      ,    -: ,    ,     .     

   Group-IB     Liberty Reserve[17 - . :  .     // . 129. 22  2013.]. ,     Group-IB    ,        WebMoney,    .             (  [18 -   . ,    SIM- ( WebMoney   SMS)      $150400.]).        ,  ,        ,      . ,    ,     (      ,     ,   ..).        ,        ,            Liberty Reserve.

Liberty Reserve  ,        :  , HYIP-[19 - HYIP (High Yield Investment Program)  ,       .   online-,     .],      ,   SMS-,   ,    ..

  ,    Liberty Reserve    ,  , , ,   ,   ,   ,   .

,          E-gold.        E-gold      ,      .           (,   ),      E-gold Ltd.        $2  [20 - . :    // -. 27. 15  2013.].

 E-gold      2005.,  2007-               .

,  ,  E-gold       :

 18   ,  1956 (     );

 18   ,  371 ( );

 18   ,  1960 (     );

 26-1002     (     );

 18   ,  2 (,     );

 18   ,  982 () (1) (   )[21 -  ..,  ..,  . .,  . .  .   . .: : , 2012. . 133.].



      .           .     2008.  .       20    $500 000       ,        $25 000    .         (    ), 300      $200[22 -      .].

           (1RS)  ,  ,               ,      [23 - . :  .   // . 093. 30  2013.].

          ,               ,      ,   ,    , , .      -  ,    ,  -  ,    .           .

 ,     ,   ,      .      ,        ,        .   ,   ,      ,  ,  ,     -  .

                    ,        .       ,  ,        ,   .          ,   .     13  ,           .             ,   ,    [24 -    :     (   ),      ,    .].

                             ,          .   47    8  1934.      ( )  ,   ,       , , ,  ,   ,    ,     ,        ,                   50 000  .         ,     .              ,        ,              [25 -           .].

        10  1997.            (       ),   2009.       .   4 (        ),  13 (        ),  36 (  ,    ,    )        . ,  ,        [26 -     23    .],       ,       ,   260ter[27 -        ,                       .]  305bis[28 -          ,       ,     ,        .]   [29 -                   .].   ,       [30 -  (, felony)   ,  .],            ( 260 quinquies   ).

    10              ,      .                  ,        .

  ,         10                      .                              .

     USB (    780     300  ,         ,    [31 - . , , :  . , ! //   . 9.  2009.;  .  :      //   . 4.  2009. .])       26        [32 -         ()        30 ,                       .]. 13  2009.   ,                  .    ,            ,  ,    ,           .       24  2011.      ,        [33 -     : , , :  /  . .. :  2. . 2. .: ; , 2014. .287292.].

,           ,   ,      . ,   3  26       ,       .   : , , ,      -,           ,        .      ,    ,     ,     ,          .

  ,           ,            ,    ,      .




2.5. 


    :

             ,            ,         ;

         ,          ,                       ,       ,            ;

    (  )                        ,    ,        ;

            .    ,                 ;

 /,          ,                   ,       .




 3

          



      ,   ,         () ,    ,    ().         ,     ,  -   ,    .  ,              ,           -  ,          ()   -   ,      ( 2013.) ,      ,       .     ,          - ,   -      ( ), -  ,   ,    -,    -,   ..

    ,              (, , ),  ,        ,   ,      [34 -  ..    :  . ., ; , 2011.]. , ,                .                   ,      ,     ,   .       ,       ,          ,      ,     .             (    ),      , ,  .

,    ,     ,                  ,        ,        ,  .                ,   ,     ,      .             (     07.08.2001  -115    () ,   ,   )        ().        ,                   . ,    ,       ()    (),    FinCEN[35 - Financial Crimes Enforcement Network (          ).],    ,         ,            ,   ,   ,                    .      ,                            .

                (),    .          ,    ,         .  ,            [36 -   ,         2000.     ,   , ,    ,              .]          - .

            [37 -       23.06.2004 70-    .].




3.1.               


    ,     (    )   , ,          .            ,         .            ,      ,         (),    ,     ,   ,       [38 -     ,       ,                     ,            ,    .  ,      ,    , -       .].         , ,  ,                 (              ,        ,    ).           ,          (.3.1).






.3.1.    ,     



          (-1  -2),       ()     ()[39 - ,  ,  ,                (  )  ,         ,   ,             ,        .]   ,     (       ),   ,  (  )  ( ),  ,  ,        ,         :  (     ()    )   (                 - ).  ,         ,                    ():

1)   ,    ,    ,    ,  ,  ,       ,               ;

2)           ,                       ;

3)                        ,      ,         .



             .      ,         ,     ,  ,      .   -     (identity theft),              .         ,         ,    ,            ,             .  ,      ,                 .     ,         ,      -   ,         .              .         .

   (   ,     )    ,     (,  ,   )    ,      () .          ,     -      (        (  ,     )    ).            ,          (   -),    ,  ,   - (  ),         ,     [40 -        24.03.2014 49-              .].               ,               .

       :          (     ,        ), , ,    ..     ,  ,         (,         )     .         ,        ,            ,       ,        .             (         - ,   -,       ),           [41 -             (   , ),            ,   - .].                   .

 ,               ,            ,              -  ()   ,    .   ,            .  ,    -    , ,    , ,  ,   ,     ,              [42 -          .].        ,     ,         ,              /   . ,                      .

        -       ,             ,            ,        .       ,               ,      (, , ). ,  ,                (),       ,              ,          (          ).                .                 ,    ,    ,         ,    [43 -  ,  ,            .].

            () ,         ,      .  ,  ,  ,                    ,            ()              .  ,   ,           ,    ,            (/),      ,           .                 ,   ,   (), ,  (  ), ,       ..

        ,   [44 -  ..   ,   - //       . 2006. 5. .5263; 6. .4354; 78. .3754.],    ,         (       ).          ,   ,  ,   ,            -     , :

        (         ,  , , [45 -            ,       .],  (), ,      );

       ,      (    ,    ,    ,   );

  (, ,  ,  )    ,             ,    .



  ,  ,                    .

  ,        ,      , , ,     ,        ,                     .                ,        .                       (       3.3).                ,  ,   ,     .

          ,           , -,     , -,   ,    , -,      . ,  ,    /,         ,         (     ,       () ,   ,    (  115-)       ( ))    [46 - ,     29.08.2008 321-         ,       () ,   ,   ,  02.03.2012 375-             () ,   ,     .].

    ,    ,   ,   ,           ,    .       (,  ),  ,     ,         .        40          (  ),    15  16[47 -      ,         / . . .: , 2012.]:



15. 

             ,       )       ,   ,  )        ,      .             ,        .            .



16.  

                        ,             .

  ,             ,         () ,    .

  ,           .               ,        ͅ


      ,        /             - . , , ,   ,  .

         (),      ,             [48 - Due diligence and transparency regarding cover payment messages related to cross-border wire transfers, Basel Committee on Banking Supervision, Bank of International Settlements (BIS), Basel, May 2009.], :



         (originator)              ,   

 ,    ,    ,   ,        (  ),  ,     VII  (SR VII),   ,   (transparency)   (,  S. W. I. F. .).


 :



           -   ,      .        ,          . <>

          ,      ,    ,         .


                ,             ,          ,     (       ).         , ,    ,            ,          ,             (,  ,    ).

              ,           - .      (    )     () ,       ,          ,       .     ,         ,   ,        .

          ,   ,    ,  ,     ,     ,   ,     ,     ,     .         ,       (  ),        .  ,             ,        ,   ,    (,  :   Know Your Client).               ,     -                       ( )         -       (   ).

    ,  ,   ,         ,              (         ).          -,        (      ,     ),     -,       .

                        (     ).

    ,            ,      ,                .                (, ,      ,    ,    ).       ,    ,                [49 - Consolidated KYC Risk Management, Basel Committee on Banking Supervision, Basel, BIS, Oct. 2004.] (     ,                  ,    .     ).             .

  ,     ,    :



     ,    , ,     [50 -        ,     ,      ,        ,    -  .].

                     .

           .

          ,              .


             ,          115-.               (    )         04.09.2013 172-       ,                  ()   (              ).             (  /)    ,    ,      .        -  ()  ,     ,     .

     - ,       ,         ,            .    ,   ,       ,                [51 - Certified Fraud Examiner.].   ,    ,   :   ()  ,  ,    (    ,     ,    ),              ;  ,               (),       (    ).

         ,             [52 -  . .  .      . .: , 2010.].        ,       ,  ,           ,     .  ,         .

           (, , )[53 -    A.J. Marcella, Jr., D. Menendez Cyber Forensics, 2nd ed., Auerbach Publications, Taylor & Francis Group, Boca Raton, FL, USA, 2008.]:



,      ,      . ,    , ,       ,               

 XXI                 ,          .        ,  ໅

    ,                 ,   .


        ,  ,       ,              : , , ,   ..,       ,    ( , IP-     -  .),     ,     ,        (  ).                       ,   -     (      ).

 ,   ,       ,      ,         -      .   ,                     -           - [54 -             ,    ,    ,  ,   (, ,  ,    ..),    .].   ,                     , ,   , ,  ,    -     (  ).               , ,      ,  ,            () .           - ,        3.2,    ,     .                 -   ( ,    .)    .






.3.2.             



 ,      ,   ,        ,   ,   ,   , , , ,    ,         .        ,         ,    ,          : , ,  ,    .. ,       ,        (     )   ,             ,          ,           .       ,   ,          ,    ,   .

            :  :      ,   ,    !,   ,    ,    ![55 -  ..  ,  ,    . .: , 2007.].   ,  ,     ,           ,         ,      ,                   .  ,  ,      ,        ,        :



  ,  10%     ,  10%    ,  80%  ,        .    ,        90%  


   :



          ,    .          ,   ,          .


 ,         

  ,          .      ,   .   ,     ,     .  ,     ,            .          ,                    .           ,    ,  ,           .

         ,  ,         : , , ,  (  ),  () ,    , [56 -    -          (         ,    ),            ,  -  :        ,    ..].       ,           ,   ,        (),             . ,           ,                   ,  ,  ,         .    , ,       ,  ,     .

       [57 -      ,         ,        .]          -          ,      .     , ,           (  )       ,       ,       [58 -         ,  ,      .]:

       ,         ()       ,      ,   (  )  , -     ,               ()   .,       ()    (       ,    -        ,    ),         ;

       ,        ,   ,  ()      ,    / -     (       ,   ,  ,    -  -  -       ,    ,      ..),  ,                  ()  ;

    ()[59 -       ,                .]        -      ()                      ,           (    / ,    ,   ,    ,      - ,        ,    ),     , -        (      ,      );

       ,          -      ( // //   ,  (, )//  - / -     ()   (   ,   (), , ,  ,     ,           ( ), --  ..),      - (,    .);

          ,   -    ()               ,             ()  ,    ()     ,      (   ,      ,          ,    () - ,    -,  , ,        ..).



 ,          ( , , ),          ,         ,              , -,      .                ,           ,       ,     ,               .

        .      ,      .            ,     ,                .              ,    ,       (, ,      ..),     .      . ,    ,    ,  ,      :    ,    ,   ,    (     )    .  , ,                     .

     ,     ,           . ,               ,              .     ,      -      (, ,      ),       -  .  ,  -            ,          .   ,                 , ,   ,   :                 (      )?

 ,    ,    ,      ,   ,         [60 -         malicious ware , , malware.],         ,      ,      ,     ,      [61 - Virtual Private Network  VPN.],    ,        ..                        . -     ,            ,      ,        (  ).

 ,         ,   ,      , ,   , , ,    ,  ,     ,     .           , ,  ,                      ,    , -  ..  ,  ,          , -,   , -,     .  ,    ,  , ,               ,   , ,         ,      .            ,   -           (  )                    ,   ,      ..

,   ,  ,     ,                   ,        , ,    ,                      , , ,       -  ..,           .  ,        (              , , ,      ..),      ,            (,       ,               ).         ,   -       ,         ,     ,                 ..

        (    )     ,         ,     3.3[62 -  . .  .      . .: , 2010.].






.3.3.           



         ,         ,  ,     ,       (   ,             ). ,             ,   ,                  ,          .         ,           ,    ,   ,      , ,      (       ).          .  !

             .      ,                                  .                  ,              .

 ,                       ,         (       9).                           .       .               ,        .

                    ,        .                 ,        (       3.3  3.4).




3.2.               


  ,                 .      ,   ,    (   ),            , , -,        .                     (  ).         ,      ,  ,         ,  ,     .                             (       ).         ,      ,          ,     .

   ,   ,      ,  ,      (, )     .          :          ,            .        .

         ,  ,       ,    -         .  ,   ,     ,      ,       . -       ,       .      ,     ,   -,       ,     (   )               ,    , , ,    ,   -       ,    ,        .               ,      ,                     ,     .       ,  ,          ,           ,     , ,       , ,  - ,            -,       , ,          -   ( , ,      ).      ,    ,          ,   .,        ,  ,        .

       -   ,    ,       -     ,     ,    ,   - ,      -.            ,     ,     - (  ),    ,  . -    -  ,        -,   .           ,   ,   -,             ,       .  , ,  ,           -    -   ,  IP-     (       ,        ,     ).  -        ,   , ,  ,       ,          .            ,     ,            ,           ,   -     ! ,  , -, 

         ,     ,     ,         ,      ( ) .            ,      ,          .       ,              ,    ,    .          ,         ,  ,              ,        ,    ,             -, , ,    .. ,      -            ,     ,  

    ,      ,     ,           ,     .    ,       ,    ,         ,   ( ),   .              ,   ,            ,                  ,     .       ,           ,      ,         .         ,    .

       ,   ,  ,      -,         ,  ,     Denial of Service (DoS)      Distributed DoS (DDoS)[63 -      .],        ()  .       (              )    .

                 .     ,     30      ,      -         (,       ),      .                .   ,  7080%  [64 -   (. )      ,      90%.]      .                (     ):

  ,     .

  ,   -     

  ,         .

     ,         [65 -        , ,  .].

 :   ,     -.

     ,    1000 . 텻

      ,    .

      -,     .

   -,   ,      .

  ,           [66 -          .]

      ,    .

      ,    .

         ,   

         ,    .

          ,       .

               .

    ***,   -   [67 -       --,       - ,       .]

   ***,   -,      [68 -            ,      ,   ,     .].

      -ꅻ

     -,            .



                        .  ,         (-        ),    ,          ,      (         ).        ,  ,  ,         ,  ,     .  ,      ,       .     (    )             ,        ,     ..

                 ,        , :

                       -,        ,    .

     ,       ;   ( !)    ,               ,    .

                ,        ,     ..

              -      ,     ,     ,      .

     ,                           ,      .



                    (         ),                       [69 -       ,       , ., :   . - ( 1  3). .: ; , 2012.]




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/kollektiv-avtorov/moshennichestvo-v-platezhnoy-sfere-biznes-enciklopediya/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


. :  ..        ,   ,           //  . 1.  2013.




2


     ..             () ,   ,    18  2013. (http://cbr.ru/pw.aspx?file = /press/press_centre/Nabiullina_18122013. htm).




3


     100 ,      ,    .               .         .




4


         ,     ,         .    ,      ,      .




5


  -.     ( )      ,        .       ,            .    (,    )    -.




6


, 44  ( 20)    $1.    $1  256  ( 116).        .




7


    ,  II       1 960 000 , ,   ,        (. :  .       /PC Week/RE. 20. 20  2013.).




8


      (Financial Crimes Enforcement Network  FinCEN)    1990.                  ,     .




9


  Financial Action Task Force (FATF),   1989.   .      30 .        2003. 30  2013.       .     20132014. ,             .       .




10


       ,                            ,  - ( .      ,         / . . .: , 2012. . 110).




11


       ,     ,         ,     ()                ( . . 109).




12


. :  .  11 .   ? .: , 2007   .  11  2001         . .: URSS, 2009.




13


 2001.      ,    ,  150000.




14


RAND (.     Research and Development    )    .   .




15


   Liberty Reserve   24  2013.         ,        ,        -.      -       Liberty      .     ,  ,    -.  ,        , -   .  ,        45        .    $25.




16


. :  .      //  . 58. 31  2013.




17


. :  .     // . 129. 22  2013.




18


  . ,    SIM- ( WebMoney   SMS)      $150400.




19


HYIP (High Yield Investment Program)  ,       .   online-,     .




20


. :    // -. 27. 15  2013.




21


 ..,  ..,  . .,  . .  .   . .: : , 2012. . 133.




22


     .




23


. :  .   // . 093. 30  2013.




24


   :     (   ),      ,    .




25


          .




26


    23    .




27


       ,                       .




28


         ,       ,     ,        .




29


                  .




30


 (, felony)   ,  .




31


. , , :  . , ! //   . 9.  2009.;  .  :      //   . 4.  2009. .




32


        ()        30 ,                       .




33


    : , , :  /  . .. :  2. . 2. .: ; , 2014. .287292.




34


 ..    :  . ., ; , 2011.




35


Financial Crimes Enforcement Network (          ).




36


  ,         2000.     ,   , ,    ,              .




37


      23.06.2004 70-    .




38


    ,       ,                     ,            ,    .  ,      ,    , -       .




39


,  ,  ,                (  )  ,         ,   ,             ,        .




40


       24.03.2014 49-              .




41


            (   , ),            ,   - .




42


         .




43


 ,  ,            .




44


 ..   ,   - //       . 2006. 5. .5263; 6. .4354; 78. .3754.




45


           ,       .




46


,     29.08.2008 321-         ,       () ,   ,   ,  02.03.2012 375-             () ,   ,     .




47


     ,         / . . .: , 2012.




48


Due diligence and transparency regarding cover payment messages related to cross-border wire transfers, Basel Committee on Banking Supervision, Bank of International Settlements (BIS), Basel, May 2009.




49


Consolidated KYC Risk Management, Basel Committee on Banking Supervision, Basel, BIS, Oct. 2004.




50


       ,     ,      ,        ,    -  .




51


Certified Fraud Examiner.




52


 . .  .      . .: , 2010.




53


   A.J. Marcella, Jr., D. Menendez Cyber Forensics, 2nd ed., Auerbach Publications, Taylor & Francis Group, Boca Raton, FL, USA, 2008.




54


            ,    ,    ,  ,   (, ,  ,    ..),    .




55


 ..  ,  ,    . .: , 2007.




56


   -          (         ,    ),            ,  -  :        ,    ..




57


     ,         ,        .




58


        ,  ,      .




59


      ,                .




60


        malicious ware , , malware.




61


Virtual Private Network  VPN.




62


 . .  .      . .: , 2010.




63


     .




64


  (. )      ,      90%.




65


       , ,  .




66


         .




67


      --,       - ,       .




68


           ,      ,   ,     .




69


      ,       , ., :   . - ( 1  3). .: ; , 2012.


