     .  
  


        ,        ,           .

  ,      ;       ;      ;        .

 ,       ,      .





 

     .  



 . . , 2005

 .  , 2012







    -     ,               .   1904. .. ,             ,              [1 - .. .  , ,    .      . , 1904. . 3.].       .             ,    1999.,     ,      ,       ,       [2 -  8                 //   . 2001. 46.].

 ,      ,            ,     ,      ,     -    [3 - .., .., ..    .  :  /  . . . ... .: , 2002. . 15.].             ,    ,   ,        .

  ,    90- . XX.   ,         ,               , ,     ,        .

 ,     ,     ,    ,               ,      17  1998.   -   ..,   , -,           - ; -,     -    [4 -    .  :  2.:  / . . ... .: , 2001. . 1. . 5.].

    ,       - 2004.         ,    .                    ,     ,    .               ,         ,    ,            .

             .       .      ,  ,      .       [5 -   ,    30  2001. //   . 2002. 5.]  ,          ,   ,  ,      ,    ,       ,     .

              ,          ,              ,       .     ,     ,   ,        ,           .

     ,      ;    ;       ;      ;        ;        ;   ,       ;     ;             .




 I.    





 1.     


   .       (    )                 ,   2  1990.             ( )[6 -  () : :  2. /. . ... .: , 1999. . 1. . 178.].    ,             .      .

              8  2001. 128- ( .  2  2004.)[7 -   . 2001. 33 ( I). . 3430; 2004. 45. . 4377.].  -         [8 - . . 2. 1     .],         .    . 4        ,         ,  ,  ,    ,             ,   [9 -  ,       . 4        25  1998. 158-,         .].

            ,        : 1)       ,     ; 2)        ; 3)    [10 - ..      // . 1994. 6. . 16.]. ,                 ,     ,      ,    -     .

 ,      ,               [11 - ..   . .: 2000. . 21.].

           .  ,       ,                .   ,       ,   ,     , ,                   .         :    ,    ,    ;            ,       .   ,        ,      19921994.    , -,         ,   ,             .  ,           (  ,    )     -          ,      , ..   ,   ,    .         .

  ,         ,                  23  2003. 177- ( .  20  2004.)[12 -  . 2003. 27 ; 2004. 25 .],              100.               ,                    ,          . ,         ,    ,         .

     ..         ,              :    ;      ;       [13 - DaleR. The Regulation of International Banking, p. 55. // . : ..   :  . .:     -̻. 1998.].                        .

       ,            ,             ,         ,    ,    ,     ,   ,    ,      [14 - .. . . . 3.].

      ,            . ,              , , ,     ,   .    ,       ,       ,   ,           [15 - .: ..    .  :  . .: . 1999. . 4849.].

 ,                 ,        ;        -         [16 - .: ..         //   . 1990. 3. . 48 / . : ..       : , , . .:  . 1995. . 245246.].

,                     .                 ,      , ..   ,      -          ,        .

 ,  , -,      ,  -,               .                          [17 - ..    .  :  . .: , 1999. . 49.].

     .             ,    ,     ,           ,   .                .

     ,    ,     ,     :

         ,    , ,    ;

  ,        ,      ;

       -         ;

 -       .

    ,    ,  ,            [18 - LlewellynD. The Regulation and Supervision of FinancialInstitutions. London, 1986, p. 15. /. : ..   :  . .:     -̻. 1998.].               .

           .    :

 ( . legitimus        ). ,      ,    .                      . ,        ,      .

   ,    ,          ,     .

   ,        .

-,    ,                      -.

-                     .

-         .

 ,        ,             (),         .

       .      ,    ,        ,     .

      prudent,     , ,   ,  .           ,   ,   ,     .

       :

  ,   ;

   ,        ;

,                  ,      ,          ,   ,      ,  ( )     [19 - .       31  1997. 59             ( .  16  2004.) //   . 2002. 4. 2004. 11.   ,              23  2004. 1480- (  . 2004. 44),          .].

     ..,         ,            ,         ,            [20 - ..     . ., 1999. . 67.]. , , . ,          .             ,  ,         ,    ,  .   ,      ,        (     ),       ,  ,   ,  .

     .                       ,  ,     :

. 13         2  1990. 395-1 (     .  2  2004.[21 -   . 1996. 6. . 492; 2004. 45. . 4377.];     )         75-     ,           23  1998. (.  5  2002.;    75-)[22 -   . 1998. 55.  2  2004.   109-                   (   109-) //   . 2004. 15.],                            ;

 ,     ,  , . 38        ( )  10  2002. 86- (     .  29  2004.[23 -   . 2002. 28. . 2790; 2004. 31. . 3233.];      ),    37     ,        30  1996. ( .  1  2003.)[24 -   . 2002. 28; 2003. 67. /   1  2004.        29  2004. 255-      //   . 2004. 25.]  51       ,        4  1996. ( .  1  2003.)[25 -   . 2002. 29; 2003. 67. /   1  2004.        29  2004. 255-     .],      731-  11  2000.[26 -   . 2000. 2.],        ;

. 840    . 38   , , -,         ; -,        ,   ; -,       ,           ,      ,        50%    ;

. 39   ,                :  -      ,         20-    ,   .

        . ,               ,      17  1998.     ,  [27 -     .  -     1997.        ,      ,      180  (   ).      261      4  .  ,          1996.,    1997.       . ,   ,          .               .      40 .    ,        .       .        1997.,         .     19961997.     .        ,   - ,     .                       // -daily. 1997. 12 .].  ,     ,       .        ,       .        (  -     ,  ,   1996.     -       . -,    7 ;             ).

                    ,      ,                  ,   1998.,      ,           .

   ,                   18  2005.              [28 -  2. 1. 26          10  2003. 173- ( .  29  2004.) //  . 2003. 17 ; 2004. 1.],  ,      ,            .         [29 - .    13  2002. 59- //   . 2002. 33.],      ,              .        ,       .         ;      ,     ,            .          :

         (          ,       );

       ,          ;

          -  ;

        ;

    ,    ,      ;

        .

   , ..       : ,      ; ,         ; ,           ,       .  ,    ,          [30 - ..   :  . .:     -̻. 1998. . 49.].

           ,          .                    .    ,             . ,           ,         .

 ,   ,                ( ),        ( ).

      ,   , ,     ,        ,   ,  ,    ,  ,      ,      . ,  ,     ,      ,           ,        [31 - .: Core Principles for Effective Banking Supervision. Basle Committee on Banking Supervision. Basle, September, 1997.].

 ,            ,        [32 -  ,      ,   . 1. II  .],              ,   , , ,      ,            ,  ,   ,  .      ,                  .

      .      .   ,     ,   ,         [33 -    :  4. / . . ... .: . - . . . 1939. . 3. . 1319.].

              .    ,                ,           .       ,                  ,   ,     ,    [34 - ..  . .: , 1994. . 170.].

            .         ,      ,       , ,         [35 - ..  . .: , 1994. . 170.].   ..,        ,     ,    ,    [36 - ..        . .: . ., 1989. . 186.].             .  ,       ,    ,               ,  ,  ,   ,     ,  ,     [37 - ..   . ., 1981. . 1. . 245.]. ,         ,      ,       .

  ,   ,   ,         ,  ,    ,                    [38 - .. - : . .: -, 2000. . 9.].

    ,         ( )     ,       - [39 - ..  . . .: , 1993. . 279.].     ..:              ,          [40 - .. . . . 16.].

       ,            ,  ,   ,       [41 -  () : :  2. /. . ... .: , 1999. . 1. . 169.].            ,  ,      ,   ,  ,   ,  .

  ,            : 1)    ,            ; 2)  - .

          ,   ,                      .           [42 - ., .,              ( , )    , .   26  1999. 75- //   . 1999. 28;            ,    ,         7  2004  116-       , .   7  2004. 259- //   . 2004. 36;         ѻ ,    ,         7  2004. 116-       , .   15  2004. 260- //   . 2004. 37;     13  2004. 1475-          -      ,   18  2004  //   . 2004. 43.],          .            -         ,       ,           .

      . -,   ,             ,      .   , -,      ,    .  ,      ,   ,   . , , -,        - .

         .          ,          ,  ,     ,   [43 - .. . . . 12.].

  ,       (. ),     ,   .. (,    )   ()   ,           (),      [44 - .. -    . .: . ., 1984. . 87. /. : .., ..  :   . .: , 2002. . 189.].     ..            ,    ()[45 - .. -    . .: . ., 1984. . 87. /. : .., ..  :   . .: , 2002. . 189.].

 ,      - .        ..,            [46 - ..   :  . .: . 1997. . 37.]. ,           ,       ,       :

1)     ,         ,             ,     ;

2)   ,  ,   -  ,     ,  ,    .;

3)  ;

4),      ;

5)  ;

6)   [47 - ..   :  . .: . 1997. . 38.].

 ,   ,    ..     ( , , ,   . 2),    ,  ,      ,         ,    .     ,           ,    ,      :

1)  ,   ;

2)      ;

3)     ,   - ;

4)         (    );

5) ;

6)  ;

7)     ;

8)- ;

9) ;

10)  .

  ,       ,   ,      , ,   ,    .

,       ,       ,      ,    ,   -[48 -   , -.] (   ..)  - (  ,   ,    ).            . ,   . :                              [49 - Rainer Kohls. Bankrecht. Muchen, 1994. S. 1. /. : ..  . . 33.].

    -  -   ,   ,        . ,       -         ,      .      ,   , ,      ..            .               ,      ,   ,     ..

,      ,        ( -,   -. . )    ,          [50 - ..   :  2- . ., 1982. . 2. . 310312.]




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/sergey-pyhtin/licenzirovanie-bankovskoy-deyatelnosti-v-rossiyskoy-federacii-uchebnoe-posobie/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


.. .  , ,    .      . , 1904. . 3.




2


 8                 //   . 2001. 46.




3


.., .., ..    .  :  /  . . . ... .: , 2002. . 15.




4


   .  :  2.:  / . . ... .: , 2001. . 1. . 5.




5


  ,    30  2001. //   . 2002. 5.




6


 () : :  2. /. . ... .: , 1999. . 1. . 178.




7


  . 2001. 33 ( I). . 3430; 2004. 45. . 4377.




8


. . 2. 1     .




9


 ,       . 4        25  1998. 158-,         .




10


..      // . 1994. 6. . 16.




11


..   . .: 2000. . 21.




12


 . 2003. 27 ; 2004. 25 .




13


DaleR. The Regulation of International Banking, p. 55. // . : ..   :  . .:     -̻. 1998.




14


.. . . . 3.




15


.: ..    .  :  . .: . 1999. . 4849.




16


.: ..         //   . 1990. 3. . 48 / . : ..       : , , . .:  . 1995. . 245246.




17


..    .  :  . .: , 1999. . 49.




18


LlewellynD. The Regulation and Supervision of FinancialInstitutions. London, 1986, p. 15. /. : ..   :  . .:     -̻. 1998.




19


.       31  1997. 59             ( .  16  2004.) //   . 2002. 4. 2004. 11.   ,              23  2004. 1480- (  . 2004. 44),          .




20


..     . ., 1999. . 67.




21


  . 1996. 6. . 492; 2004. 45. . 4377.




22


  . 1998. 55.  2  2004.   109-                   (   109-) //   . 2004. 15.




23


  . 2002. 28. . 2790; 2004. 31. . 3233.




24


  . 2002. 28; 2003. 67. /   1  2004.        29  2004. 255-      //   . 2004. 25.




25


  . 2002. 29; 2003. 67. /   1  2004.        29  2004. 255-     .




26


  . 2000. 2.




27


    .  -     1997.        ,      ,      180  (   ).      261      4  .  ,          1996.,    1997.       . ,   ,          .               .      40 .    ,        .       .        1997.,         .     19961997.     .        ,   - ,     .                       // -daily. 1997. 12 .




28


 2. 1. 26          10  2003. 173- ( .  29  2004.) //  . 2003. 17 ; 2004. 1.




29


.    13  2002. 59- //   . 2002. 33.




30


..   :  . .:     -̻. 1998. . 49.




31


.: Core Principles for Effective Banking Supervision. Basle Committee on Banking Supervision. Basle, September, 1997.




32


 ,      ,   . 1. II  .




33


   :  4. / . . ... .: . - . . . 1939. . 3. . 1319.




34


..  . .: , 1994. . 170.




35


..  . .: , 1994. . 170.




36


..        . .: . ., 1989. . 186.




37


..   . ., 1981. . 1. . 245.




38


.. - : . .: -, 2000. . 9.




39


..  . . .: , 1993. . 279.




40


.. . . . 16.




41


 () : :  2. /. . ... .: , 1999. . 1. . 169.




42


., .,              ( , )    , .   26  1999. 75- //   . 1999. 28;            ,    ,         7  2004  116-       , .   7  2004. 259- //   . 2004. 36;         ѻ ,    ,         7  2004. 116-       , .   15  2004. 260- //   . 2004. 37;     13  2004. 1475-          -      ,   18  2004  //   . 2004. 43.




43


.. . . . 12.




44


.. -    . .: . ., 1984. . 87. /. : .., ..  :   . .: , 2002. . 189.




45


.. -    . .: . ., 1984. . 87. /. : .., ..  :   . .: , 2002. . 189.




46


..   :  . .: . 1997. . 37.




47


..   :  . .: . 1997. . 38.




48


  , -.




49


Rainer Kohls. Bankrecht. Muchen, 1994. S. 1. /. : ..  . . 33.




50


..   :  2- . ., 1982. . 2. . 310312.


